Читать «Государство и страхование. Проблемы государственно-правового регулирования страхования в Российской Федерации» онлайн - страница 113

Кроме того, варьируя размеры гарантийных депозитов и отчислений в гарантийные форды, государство может косвенно либо стимулировать, либо сдерживать развитие страховой отрасли.

Действующая в России надзорная страховая система не предусматривает создания резервов на случай неплатежеспособности страховщика, поэтому фонды формируются, как правило, путем резервирования страховщиками определенных средств без формирования отвлеченных фондов.

В представленных в настоящее время органом страхового надзора предложениях по изменению Закона "Об организации страхового дела" предусмотрено образование гарантийного фонда. При этом средства гарантийного фонда должны формироваться за счет отчислений от поступающих страховых взносов.

Очевидно, что сочетание ограничительной защиты путем установления определенных норм и правил в сочетании с формированием резервных фондов для случаев, когда нормы и правила оказались неэффективными, является наилучшим способом осуществления страхового регулирования. Создание резервных фондов во многом позволяет дополнить ограничительную систему и снять ее недостатки. При этом встает вопрос о балансировке ограничительных требований и размера резервных фондов (их стоимости для страховщиков). Для создания такой системы необходимо решить вопрос согласования жесткости ограничительных требований и размеров резервных фондов, так как очевидно, что чем жестче ограничения, тем меньше размер необходимых резервных фондов, и наоборот.

Сочетание ограничительной защиты путем установления определенных норм и правил в сочетании с формированием резервных фондов для случаев, когда нормы и правила оказались неэффективными, является наилучшим способом осуществления страхового регулирования.

По мнению некоторых ученых, наилучшим решением по системе гарантийных фондов представляется создание негосударственной взаимной перестраховочной компании, целью которой является страхование компаний от невыполнения своих обязательств перед клиентами по причине неплатежеспособности, т. е. банкротства страховщика. В этом случае размер отчислений в гарантийные фонды прямо зависит от уровня риска банкротства страховщика.