Читать «Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография» онлайн - страница 28

4) механизмов хранения «цифровых наличных» в виде электронных записей на предоплаченных микропроцессорных картах и передачи «цифровых наличных» путем передачи информации с карты;

5) механизмов дистанционной передачи «цифровых наличных» по Интернету с компьютера на компьютер, а также процедур составления, удостоверения и передачи распоряжений о переводе денег с использованием систем интернет-банкинга;

6) механизмов хранения электронных денег в «мобильных кошельках», передачи «цифровых наличных» по каналам мобильной связи, а также процедур составления, удостоверения и передачи распоряжений о переводе денег с использованием систем мобильного банкинга;

7) процедур быстрой передачи и приема к исполнению распоряжений о переводе денег, основанных на использовании бесконтактной связи ближнего поля (NFC);

8) механизмов эмиссии и перевода «цифровых наличных» в виде «криптовалют», основанных на использовании распределенных криптографических вычислительных процессов.

Начало этапа внедрения телеграфной связи (вторая половина XIX века) характеризуется освоением банками технологии телеграфной связи для целей оказания платежных услуг. Первые попытки передачи распоряжений о переводе денег с помощью телеграфа были предприняты во второй половине XIX века. В это время денежные средства стали ассоциироваться с электрическими импульсами телеграфных сообщений, которые позволяли превращать наличные и депозитные деньги плательщиков в наличные и депозитные деньги получателей средств. Несколько позже, в 30-х годах XX века, новый этап развития телеграфной связи привел к появлению телексных систем передачи информации, которые позволяли банкам обмениваться стандартными распоряжениями о переводе денежных средств в рамках единой телексной сети.

В целом телеграфный этап можно охарактеризовать как появление и развитие электронных способов передачи распоряжений в отношении денег, причем сами деньги клиенты предоставляли в банк в наличном виде или хранили на банковских счетах. Почтовые и курьерские процедуры передачи распоряжений о переводе денег постепенно стали вытесняться процедурами, основанными на передаче информации в виде электронных импульсов. При этом деньги на счетах клиентов по-прежнему учитывались чернильно-бумажным способом в бухгалтерских книгах банков, а осуществление телеграфных и телексных переводов сопровождалось составлением и удостоверением платежных документов на бумажном носителе. Полученные банками телеграфные сообщения преобразовывались в бумажные распоряжения о переводе, к которым применялись традиционные «ручные» процедуры приема распоряжений к исполнению (аутентификация, проверка реквизитов плательщика и получателя, проверка достаточности денежных средств и т. д.) и исполнения (выдача наличных, выполнение записей по счетам в бухгалтерских книгах).

Заметим, что в этот период телеграфные переводы носили преимущественно межбанковский характер и использовались для обслуживания крупного бизнеса. На рынке розничных платежных услуг по-прежнему господствовали монеты, банкноты и бумажные чеки, хотя по мере развития телеграфной связи доступность телеграфных переводов для населения постепенно увеличивалась.