Читать «Актуальные уголовно-правовые проблемы борьбы с финансовым мошенничеством» онлайн - страница 217

Реализация принципа ЗСК в кредитной организации предусматривает: тщательную проверку достоверности сведений, предоставляемых клиентами и контрагентами, учредителями (участниками); анализ документов, определяющих правовой статус клиента и контрагента, а также полномочий лиц, заключающих договоры; определение сферы деятельности клиентов и контрагентов, анализ информации об их деловой репутации, анализ изменения показателей

¹ Вестник Банка России. 2004. № 54. 10 сент. 266

отчетности, изменение сферы деятельности постоянных клиентов и контрагентов. При этом целесообразно уделять повышенное внимание программам идентификации клиентов, использующих дистанционное банковское обслуживание, в том числе интернет-банкинг.

Принцип ЗСК предполагает формирование методики привлечения клиентов и программ их идентификации в зависимости от характера и особенностей осуществляемых банковских операций и других сделок (например, привлечение и размещение денежных средств во вклады), от предполагаемой продолжительности договорных отношений с клиентом, от предполагаемого объема денежных потоков по банковскому счету (размера банковского вклада) и других критериев.

Кредитные организации особое внимание обращают на идентификацию клиента при установлении отношений с юридическими лицами — нерезидентами. Установление взаимоотношений с нерезидентами требует знания нормативных правовых актов страны местонахождения (места регистрации) нерезидента. Особенно это важно при идентификации нерезидента — банка или финансовой организации.

При установлении отношений с юридическими лицами кредитной организации рекомендуется предпринимать обоснованные и доступные меры по установлению и идентификации лиц, имеющих возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

В российских условиях коммерческим организациям необходимо особенно тщательно изучать своих потенциальных партнеров.

Если на предприятии имеется своя служба безопасности, то ее подразделение берет на себя основную часть обязанностей по сбору сведений о партнерах и клиентах.

Заключению любого договора должно предшествовать изучение будущего партнера. В первую очередь необходимо получить ответ на следующие вопросы: сколько времени работает на российском и зарубежном рынке потенциальный контрагент, каковы основные направления его деятельности, с кем он сотрудничал ранее, не отзывалась ли у него лицензия, что собой представляют руководители интересующей фирмы.

Целесообразно также ознакомиться с ее учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, а также навести справки о ее платежеспособности и законопослушности.

Необходимо также выяснить, зарегистрирована ли фирма в соответствии с законодательством, имеет ли она юридический адрес и где реально располагается ее офис.