Читать «Банковский кредит: проблемы теории и практики» онлайн - страница 199

7

Финансирование под уступку денежного требования можно сопоставить с поименованной в ч. 2 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности сделкой по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. Однако К. Т. Трофимов данную сделку рассматривает отдельно от операции по финансированию под уступку денежного требования, причем ее содержание раскрывает исключительно через ст. 382 «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу» ГК РФ.

8

Необходимость получения кредитными организациями лицензии Банка России на совершение операций с драгоценными металлами предусмотрена, в частности, в отношении экспорта из Российской Федерации аффинированных золота и серебра в виде слитков, порошка и гранул. См.: подп. «б» п. 15 Положения о ввозе в Российскую Федерацию и вывозе из Российской Федерации драгоценных металлов, драгоценных камней и сырьевых товаров, содержащих драгоценные металлы (утв. Указом Президента РФ от 21 июня 2001 г. № 742 (ред. 30 сентября 2003 г.)) // СЗ РФ. 2001. № 26. Ст. 2653.

9

в этом случае

10

См. письмо Банка России от 5 октября 1998 г. № 273-Т // Вестник Банка России. 1998. № 72. // Несмотря на то что Банк России допускает использование конструкции договора займа для размещения денежных средств банка, по нашему твердому убеждению, такое в принципе исключено, поскольку законом предписано использование специальной договорной конструкции кредитного договора. В случае предоставления денег по отдельному договору, но не в рамках условий других банковских соглашений, предусмотренных законом, такой договор подлежит квалификации как кредитный договор со всеми вытекающими последствиями.

11

Важно заметить, что п. 1 ст. 388 ГК РФ допускает возможность уступки требования кредитором другому лицу, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. То есть речь идет не о запрете, установленном на уровне закона, нормативного акта или договора, а о противоречии применительно к нашему случаю, специальному банковскому законодательству и существу кредитного договора. Кроме того, абз. 3 п. 1 ст. 49 ГК РФ устанавливает, что отдельными видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Законодатель рассматривает каждый вид деятельности как целое, что вовсе не означает возможность существования части целого без наличия соответствующего разрешения (лицензии).

12

Таким третьим лицом может выступать и сам клиент, когда речь идет о перечислении денежных средств с одного расчетного счета, принадлежащего клиенту, на другой расчетный счет этого же клиента. // Учитывая то, что при несвоевременном зачислении денег на счет получателя банк ненадлежаще исполняет указание плательщика, представляется некорректной формулировка ст. 856 ГК РФ в части, позволяющей клиенту (получателю средств) требовать уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за несвоевременное зачисление на его счет денежных средств. На наш взгляд, у клиента в подобной ситуации отсутствует основание применения процентов годовых как санкции за нарушение договора банковского счета, поскольку до зачисления денег на счет клиента эти деньги выступают предметом требования, вытекающего из обязательства банка перед третьим лицом (плательщиком). Именно последний может реализовать свое право на взыскание процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.