Читать «Хочешь жить, умей вертеться. Финансы домохозяйки» онлайн - страница 56

Просмотрев этот прайс, вы можете прийти к выводу, что обращаться к услугам прачечной не только неэкономно, но и очень дорого, дешевле будет купить стиральную машину, а некоторым домохозяйкам это сэкономит кучу времени.

Посещение парикмахерской необходимо примерно раз в месяц, чтобы подкорректировать прическу. Просто подстричься стоит от 150 руб., а смоделировать прическу, высушить волосы, уложить их и иное стоит свыше 500 руб. Как мы уже описывали выше, можно обратиться к парикмахеру на дому, который выполняет все те же работы, но стоит это на порядок дешевле.

Работающая домохозяйка может прибегнуть к помощи домработницы. Она быстро и аккуратно наведет порядок в вашем доме, приготовит вкусный обед, приведет ваш гардероб в порядок. В основном домработницу можно найти по объявлениям, можно поспрашивать родственников и знакомых. Приходить она будет один или два раза в неделю, и ее услуги будут стоить 250–300 руб. за приход в зависимости от сложности выполняемых работ. Не столь затратно, но эффективно при ведении домашнего хозяйства. Итак, какие выводы можно сделать из всего вышесказанного? Необходимо повышать свой уровень жизни, чтобы воспользоваться всеми благами цивилизации. Для этого необходимо ограничить снять с себя роль домохозяйки и стать бизнес-леди. Но для этого надо много работать. И домашним хозяйкам, и бизнес-леди приходится вести домашнее хозяйство, планировать семейный бюджет и свою жизнь таким образом, чтобы условия жизни были вполне приемлемыми для нормального существования.

Глава 7 За квартиру еще надо и платить

В кругу семьи у каждого был свой угол.

Валентин Домиль

7.1. Снимать жилье или покупать квартиру

Такой вопрос могут задавать немало женщин. Часто молодая семья вынуждена тесниться с чьими-то родителями по причине отсутствия своей личной квартиры. Именно в таких случаях квартирный вопрос часто назревает в проблему. Чтобы купить квартиру сегодня, при любых условиях (по ипотеке, в кредит) необходим начальный капитал — минимальный процент от стоимости квартиры.

Реально ли молодой семье накопить денег на квартиру? Как вообще купить жилье с такими ценами? Есть ли какие-нибудь льготные условия для молодых семей? Здесь все зависит от дохода молодой семьи, от наличия накоплений или от размера возможной финансовой помощи (от родителей, родственников, знакомых и т. д.). Программы разные есть. Но всем кредиторам необходимы финансовые гарантии возврата кредита.

Что такое ипотека? Это приобретение квартиры в собственность при наличии у вас 20–30 % от рыночной стоимости квартиры. Оставшиеся 70–80 % суммы вы выплачиваете банку, предоставившему кредит, в течение 10–15 лет. С момента покупки квартиры по ипотеке, еще не выплатив кредит банку, у вас существуют следующие права: вы можете проживать в приобретенной квартире, при желании — прописаться в нее вместе с членами семьи. Также можно сдавать квартиру в аренду по согласованию с банком. Пока вы полностью не рассчитались с банком по кредиту, квартира находится у него в залоге. Вам нельзя отчуждать: продавать и дарить, это возможно только после полного расчета по кредиту с банком.

Банк, в который вы обратитесь за выдачей ипотечного кредита, сам определит предъявляемые требования. В зависимости от того, кем вы являетесь (наемным работником, индивидуальным предпринимателем и т. п.), кредитный инспектор предложит вам собрать пакет документов, которые необходимы для получения кредита.

Когда вы собрали все документы, банк высылает уведомление о предоставлении кредита. И тут возникает вопрос, как искать квартиру. Самому? С помощью риелторской компании? Для того чтобы быстро найти квартиру на рынке вторичного жилья, нужно обращаться к услугам риелторской компании, которые сотрудничают с данным банком. Это необходимо потому, что банк, который предоставляет ипотечный кредит, предъявляет свои требования к приобретаемой квартире (году постройки дома, наличию или отсутствию плана сноса этого дома, состоянию квартиры, сделке с данной квартирой за 3–5 лет и т. п.). Специалист риелторской компании, сотрудничающей с банком, зная все эти требования, подберет квартиру в короткие сроки. Вам остается выбрать квартиру. После этого риелтор проверяет юридическую чистоту квартиры, чтобы в дальнейшем не было причин для расторжения договора купли-продажи.

Риелтор ведет все переговоры по покупке квартиры, вносит все необходимые платежи, собирает и представляет в юридический департамент банка пакет документов на квартиру, организует всю сделку.

Взяв ипотечный кредит на покупку квартиры, вы имеете следующие преимущества:

1) возможность проживания в своей собственной квартире, производя оплату в рассрочку;

2) небольшой первоначальный взнос;

3) сопоставимость суммы, которую вы платите по ипотечному кредиту, с оплатой аренды жилья притом, что арендуемая квартира никогда не станет вашей собственностью;

4) получение льгот по подоходному налогу;

5) оформление квартиры в собственность, прописка вас и членов вашей семьи;

6) возможность выплачивать долг в течение 5–15 лет;

7) возможность купить квартиру в строящемся доме по минимальной цене.

Давайте рассмотрим программу предоставления кредита «Молодая семья».

Молодая семья — это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, либо неполная семья (семья с одним родителем и ребенком (детьми)), в которой мать или отец не достигли 30-летнего возраста. Кредит могут получить члены молодой семьи, а также родители членов молодой семьи.

Цель предоставления кредита — приобретение либо строительство объекта недвижимости. Вы можете приобрести квартиру, комнату, жилой дом, земельный участок с построенным или строящимся жилым домом или приобретаемый с целью строительства на нем жилого дома, расположенные на территории Российской Федерации.

Такой кредит можно получить по месту регистрации членов молодой семьи или их родителей; по месту нахождения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости; по месту нахождения предприятия — работодателя заемщика (клиента банка), готового предоставить поручительство по кредитному договору своего сотрудника.

Базовый срок кредитования до 15 лет. По вашему желанию банком предоставляются отсрочки в погашении основного долга на общий срок не более 5 лет с увеличением срока кредитования:

1) на период строительства объекта недвижимости (не более чем на 2 года);

2) при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора (до достижения ребенком (детьми) возраста 3 лет).

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Кредиты предоставляются как в рублях, так долларах США и евро.

Процентная ставка:

1) 18 % годовых по кредитам в рублях;

2) 11 % годовых по кредитам в долларах США;

3) 11 % годовых по кредитам в евро.

Сумма кредита.

Максимальный размер кредита:

1) для молодой семьи с ребенком (детьми) — до 90 % покупной стоимости объекта недвижимости;

2) для молодой семьи без детей — до 70 % покупной стоимости объекта недвижимости.

Оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости вы оплачиваете за счет собственных средств.

Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценки вашей платежеспособности (или суммарной платежеспособности семьи) с учетом имеющихся обязательств перед банком, представленного обеспечения, стоимости объекта недвижимости.

Погашение кредита и процентов . Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно. Возможно установление отсрочки погашения. Возможно досрочное погашение кредита.

Обеспечение кредита:

1) поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для заемщика);

2) поручительства юридических лиц;

3) залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);

4) залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);

5) залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в банке;

6) залог ценных бумаг Сбербанка России и государственных ценных бумаг;

7) залог ценных бумаг корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;

8) гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

Банк принимает решение о предоставлении кредита в срок не более 18 рабочих дней от даты предоставления клиентом всего пакета документов.

Для получения кредита вы предоставляете в банк свидетельство о браке (это требование не распространяется на неполную семью) и, при наличии ребенка, свидетельство о рождении ребенка, а также стандартный пакет документов.

Но это все возможно при наличии у семьи каких-либо накоплений. При их отсутствии у вас есть только один выход — снимать жилье. Но ежемесячная его оплата может быть такой же, как если бы вы приобрели жилье в рассрочку. В этот период что-то отложить на свою собственную квартиру не представляется возможным. Таким образом, получается замкнутый круг. Но все разрешимо, и часто это проблема по истечении какого-то промежутка времени разрешается. Почему семьям необходимо иметь собственную квартиру? Никакой необходимости нет, просто каждая семья решает для себя этот вопрос, ориентируясь прежде всего на интересы каждого из их членов. Если совместное проживание с родителями чревато конфликтными ситуациями между поколениями, то наилучшим вариантом станет аренда жилья. Исследования показали, что наибольший процент разводов происходит по причине влияния на молодую семью их родителей. Если вы устраиваете друг друга, то для сохранения нормальных отношений выходом станет переезд в свое собственное жилье, каким бы расходным пунктом семейного бюджета это ни стало. Исключив его из списка расходов, через какой-то промежуток времени, можете лишиться и списка как одного из атрибутов вашего семейного благополучия.

Если у вас нет квартиры, то вам ее и не потерять, хотя, чтобы получить ее во временное пользование, необходимо пройти через множество проблем, которые часто создают аферисты. Объявления типа «Срочно сдам квартиру. Дешево.» встречаются на каждом шагу. Не так страшно потерять время и хорошее настроение, как, поверив объявлению, оказаться без денег и той самой дешевой несуществующей квартиры.

Кто обычно предлагает привлекательно-низкие цены за аренду жилья? Это так называемые информационно-справочные агентства и мошенники. Каждый знает, что ни с теми, ни с другими никаких дел иметь нельзя, но как распознать этих аферистов? Это не каждому под силу.

Чтобы хоть как-то обезопасить свои средства не начинайте отношений с информационными агентствами, которые вызывают у вас подозрения, а также с малознакомыми личностями. На рынке существуют известные, зарекомендовавшие себя и длительное время работающие на рынке недвижимости риелторские компании. Вот и найдите такие, вот и обращайтесь к ним. Такие агентства оказывают следующие услуги: консультирование клиента (по ситуации на рынке, уровню цен, порядку и условиям оплаты жилья) и опрос, в ходе которого выясняются параметры искомого жилья.

Вы можете купить тысячу газет с объявлениями, посетить тысячу сайтов, но хорошее агентство имеет широкую базу, а главное систематизированную. Вы, конечно, можете попросить своих друзей разузнать по своим знакомым, кто, где и что сдает. Но хозяевам квартир бывает неудобно связываться со знакомыми и знакомыми знакомых, так как им кажется неловким решать финансовые вопросы при существовании личных отношений.

Если цена комнаты слишком низкая, то обратите внимание на соседей. Часто низкая цена и определяется именно проблемными соседями. Еще низкая цена может определяться либо плохими бытовыми условиями, либо еще чем-либо.

На данный момент в цене одно- и двухкомнатные квартиры. Вы можете снять квартиру без мебели: стоимость такой квартиры намного ниже. К тому же и там часто оказываются не голые стены. Иногда хозяин оставляет там плиту, старый диван, пару стульев, а то и холодильник. Иногда в объявлении пишут: «Квартира после ремонта». В таком случае просто необходимо уточнить, сколько конкретно времени прошло после этого ремонта. Здесь может подразумеваться, что три и даже пять лет назад. Нередко выражение «после ремонта» подразумевает, что его только что закончили, а весь мусор придется убирать вам. Слова «в хорошем состоянии» могут предполагать любую квартиру и даже такую, в которой еще не рухнули, но вот-вот рухнут стены. Иногда хозяева квартиры требуют высокую арендную плату. Подождите немного — вам могут вдруг уступить.

Что надо знать о риелторских фирмах . Все риелторские фирмы имеют различия. Если вы обратились в небольшое агентство, то знайте, что снять квартиру за минимальную сумму вам не удастся: в таких фирмах гонорар агентов равен взносу за месяц, и поэтому им выгодно завышать цены. Обращайтесь в крупную фирму. В структуре компании риелторов так много, что они борются за каждый заказ, они возьмутся искать для вас дешевый вариант. Если вам предлагают в каком-либо агентстве подобрать несколько адресов за определенную сумму, то это вас должно насторожить — нередко это полный обман. Если фирма предлагает вам свои услуги без документарного оформления либо каких-то гарантий, то сотрудничать с ней нет никакого смысла: с тем же успехом вы можете искать квартиру самостоятельно. Услуги агентств, гарантирующих срочный подбор вариантов, обойдутся вам дороже.

Аренда жилья на рынке недвижимости в ближайшее время останется самой востребованной услугой. Особый всплеск спроса на квартирном рынке аренды квартир наблюдается осенью. На рынке дефицит свободных квартир, и из-за отсутствия выгодных предложений вам придется снимать жилье по более высоким ценам. Да и исходя из риелторской практики дешевые квартиры не задерживаются без съемщика больше одного дня, напротив, дорогие могут не уходить в течение одного-двух месяцев. В последнее время в связи с повышением уровня жизни люди не хотят жить в худших условиях, поэтому спрос на аренду направлен в сторону качественного жилья. Те, у кого есть деньги, не только сдают свою жилую площадь, но и покупают специально для этого новые квартиры. Доказано, что вложенные средства быстро окупаются. Норма окупаемости сдаваемой квартиры — срок, за который стоимость жилья возвращается к своему хозяину (приблизительно шесть лет).

Многие хозяева специально ремонтируют старые квартиры с целью их дальнейшей сдачи в аренду, что благоприятно влияет на рынок. Это позволяет избежать конфликтов с постояльцами из-за неисправной сантехники, отваливающейся штукатурки, ужасного паркета и отрывающихся ручек шкафов и дверей.

На сегодняшний день наблюдается достаточно высокий уровень спроса на временное жилье. По наблюдениям статистики он будет расти и дальше. Это говорит о том, что ситуация на рынке недвижимости стабильна.

Если говорить о законных правах и условиях, то следует обратиться к букве закона. Право собственности на жилое помещение включает в себя право владеть, пользоваться и распоряжаться жильем в соответствии с его назначением. Владелец квартиры, реализуя свои права по передаче жилого помещения, передает ее в пользование кому-либо в соответствии с договором аренды. Несобственник (наниматель) жилого помещения тоже вправе предоставить помещение (или его часть) в пользование другому лицу, заключив с ним договор поднайма. Собственники жилищного фонда имеют право предоставлять гражданам, юридическим лицам квартиры или дома любой площади по договору аренды. Порядок, сроки и условия аренды определяются договором между арендатором и собственником либо уполномоченным собственником лицом (органом).

Особенности договора аренды жилого помещения. Арендаторами жилого помещения могут быть как граждане, так и юридические лица; нанимателями же (или поднанимателями) могут выступать только граждане. Снимают ли квартиру граждане или юридические лица, жилье может быть использовано только для проживания. Собственник, желая сдать жилое помещение в аренду, должен для начала согласовать этот вопрос с членами своей семьи, имеющими право пользования квартирой. Их согласие должно быть зафиксировано в договоре о сдаче квартиры в аренду. Если это условие не выполняется, то в соответствии с гражданским законодательством (п. 3 ст. 292 ГК РФ) члены семьи собственника жилого помещения могут потребовать устранения нарушений их прав на жилое помещение. И заключенный договор будет расторгнут.

Договор аренды должен заключаться в простой письменной форме, так как именно эта форма предусмотрена ст. 161 ГК РФ для сделок юридических лиц с гражданами (п. 1) и сделок граждан между собой на сумму, превышающую менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (п. 2). Хотя часто договор аренды заключается на суммы, значительно превышающие вышеуказанную.

Если простая письменная форма сделки не соблюдена, то в соответствии со ст. 162 п. 1 ГК РФ это лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. В соответствии со ст.163 п. 2 ГК РФ договор аренды может быть удостоверен нотариально, если есть желание сторон.

Что является необходимым в содержании договора аренды:

1) сведения об арендаторе и арендодателе. Для граждан — фамилия, имя, отчество, паспортные данные, место прописки; для юридических лиц — полное наименование предприятия (организации) с указанием должностного лица, от имени которого выступает сторона, адрес предприятия и его банковские реквизиты;

2) подробное описание предмета договора, т. е. состав, характеристика арендуемого жилого помещения, список правоустанавливающих документов на него, адрес, где оно находится;

3) размер арендной платы, устанавливаемый по соглашению сторон, а также порядок и периодичность расчетов между арендатором и арендодателем. В состав арендной платы обычно включаются расходы по оплате коммунальных услуг, кроме абонентской платы за телефон.

Другие существенные условия, которые должны быть отражены в договоре:

1) обязанность по проведению ремонта помещения в случае необходимости, на какой из сторон она лежит;

2) возможность сдачи арендатором указанного жилья в субаренду;

3) срок действия договора;

4) ответственность сторон (размер штрафа, взимаемого арендодателем за нарушение арендатором сроков платежей, и др.);

5) порядок изменения, расторжения, прекращения и пролонгации договора.

Изменение условий договора, его расторжение и прекращение допускаются только по соглашению сторон, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.