Читать «Канада. Индекс лучшей жизни» онлайн - страница 98

Кредитная история

Что такое кредитная история? Объясняю очень просто, коротко и популярно. Чтобы дать вам ссуду на дом или машину, банк должен быть уверен, что вы — человек, который отдает долги. Если человек отдает свои долги, это и есть человек с кредитной историей, поэтому одно из первых дел, которое вам нужно провернуть вскоре после приезда в Канаду и открытия своего счета в банке, — это заказать себе кредитную карточку: визу, мастер-кард и т. п. Если банк не хочет дать вам кредитку, потому что вы недавно в стране и еще не проявили себя как человек, с радостью возвращающий долги, скажите: «О-кей! Тогда я сам дам вам деньги, которые вы, как надежный банк, закроете на той кредитной карточке, которую мне и откроете на ту самую сумму, которую я вам даю. Вот, например, пятьсот долларов, пожалуйста, откройте мне кредитку на эту сумму». Работник банка говорит: «О-кей! Я буду более чем счастлив вам помочь» — и оформляет визу или мастер-кард. Внимание: с этого момента начинается ваша кредитная история. Если вы сняли с кредитки, например, двести долларов, можете их сразу не возвращать, но банк будет присылать вам раз в месяц письмо с просьбой заплатить минимальный платеж (например, 10 долларов) к пятнадцатому числу. Если вы заплатили 10 долларов — у вас хорошая кредитная история, которую надо поддерживать, потому что банку не выгодно, чтобы вы вернули сразу двести. Банк хочет видеть, что вы помните о своем долге и регулярно понемногу его выплачиваете. Не дай вам бог заплатить свой минимальный платеж не 15, а 17 числа — все! Вы испортили кредитную историю, и теперь уйдут месяцы на то, чтобы ее восстановить. Лучше, чтобы на кредитке оставалось примерно 70 % той суммы, которую дал вам банк в качестве кредита или вы сами закрыли, чтобы кредитка не была пустой. Все с нее не снимайте. Кроме того, следите, чтобы все ваши платежи за газ, свет, телефон, покупки снимались со счетов или делались вами вовремя, если сильно запустить, то эти компании могут пожаловаться и испортить вам кредитную историю. Когда у вас несколько кредиток, а денег временно нет, то можно снимать с одной и закрывать платежи на другой. Такая активность тоже поднимает кредитный рейтинг.

Рефинансирование

Еще одна важная вещь, которая может вам пригодиться — это рефинансирование. Вы купили дом, заплатили за него определенную сумму, ежемесячно выплачиваете банку долг и банковский интерес. Прошло несколько лет, и дом ваш вырос в цене, а может быть, вы сами его перестроили, усовершенствовали или, например, сделали очень красивый ремонт, от чего дом еще более вырос в цене. Тогда вам может прийти в голову мысль «вытащить» деньги, которые накопились в доме. Вы обращаетесь в банк, говорите, что решили сделать рефинансирование, и просите, чтобы вам прислали специалиста, который оценит, сколько стоит дом на сегодняшний день. Он приходит, оценивает, как правило, на 10 % ниже рыночной цены, но тем не менее обнаруживается, что ваш дом теперь стоит на сто тысяч дороже, чем в момент покупки семь лет назад. Банк делает рефинансирование, то есть дает вам в руки определенную сумму, о которой вы договорились, например, тысяч семьдесят, но не менее 20 % стоимости дома должно оставаться на счету. При этом, конечно, ваша ежемесячная выплата банку увеличивается, но если вам позарез нужно семьдесят тысяч, чтобы съездить на Бали и Гоа пофилософствовать и купить новую машину, увиденную в медитации, оплатить образование в престижном университете, потратить деньги на ремонт или перестройку вашего дома, отчего бы не воспользоваться рефинансированием? Но чтобы его успешно провести, тоже нужна хорошая кредитная история.