Читать «Семейный юридический справочник» онлайн - страница 101

Однако какие бы высокие доходы ни были у заемщика, банк обязательно подстрахуется на случай всяких форс-мажорных ситуаций. Во-первых, большинство кредитных организаций настаивают на том, чтобы должник застраховал свою жизнь. Однако этого им мало. Если сумма кредита высока (больше ста тысяч), то вас наверняка обяжут предоставить созаемщика. Иногда, когда кредит очень большой, банки предпочитают оформить залог какого-либо имущества, в основном недвижимого.

Что касается самих должников, то они, конечно же, предпочтут обеспечивать исполнение своего обязательства поручительством. Рассуждения здесь весьма логичны: банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество уже через три месяца неплатежей (главное, чтобы сумма долга превышала 5 % стоимость недвижимости) [136] . В то же время, если обеспечить кредит поручительством, у должника будет дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей. Пока банк будет взыскивать деньги с поручителя, заемщик, глядишь, что-нибудь и придумает. Некоторые же нечистоплотные граждане и вовсе берут кредит, изначально не собираясь по нему платить. Случаев, когда заемщик скрылся в неизвестном направлении, прихватив с собой крупную сумму взятых в банке денег, сколько угодно. А поручитель остается один на один с кредитной организацией и чужим долгом. По статистике, в России каждый десятый кредит погашается именно поручителем. Цифра, если вдуматься, просто огромная. Конечно, какой-то процент в данном случае составляют созаемщики «из своих»: супруги, родственники, близкие люди и т. д., однако и иных случаев тоже предостаточно.

Возьмите немного наивности, смешайте с беспечностью, приправьте щедро правовой безграмотностью, и вы получите то, что называется поручительство по-русски. Большинство лиц, которые ставят свою подпись на кредитном договоре в качестве созаемщиков, полагают, что выполняют некий банковский ритуал: красивый, но абсолютно формальный. Ну, требуют же у нас во всех инстанциях справку о составе семьи к месту и не к месту. Никто не знает зачем, часто даже те, кто ее требует. Ну и здесь: банк просто так предлагает поставить лишнюю закорючку, для проформы. Но это совсем не так. Уж кто-кто, а кредитная организация прекрасно ведает, что творит. Ведь в соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Так-то вот. То есть перед тем, как сказать «да» своему другу, приятелю или просто случайному знакомому, который просит вас поручиться за него перед банком, нужно ответить себе всего лишь на два очень простых вопроса:

1. Согласны ли вы платить по долгам этого человека?

2. Потянете ли вы данное обязательство: насколько безболезненно вы сможете выплачивать ежемесячные взносы по кредиту, есть ли у вас оборотоспособное имущество, которое вы в случае чего сможете продать, чтобы побыстрее расплатиться по чужим обязательствам, и т. д., и т. п.