Читать «Семейный юридический справочник» онлайн - страница 100

Как правило, на данном этапе все заемщики допускают одну и ту же типичную ошибку: выбирая банк, делают ставку на тот, где ниже проценты. Однако ваши расходы по кредиту будут зависеть не только от них. Поэтому, «купившись» на якобы маленькие проценты, можно здорово переплатить. Происходит это по разным причинам. Например, из-за разницы по комиссии за обслуживание счета, страховки и иных сборов. По закону банк вас обязательно о них проинформирует, но в рекламных буклетах о таких вещах не сообщают или пишут мелким шрифтом. И непосвященному человеку разобраться во всех перипетиях кредитной программы все равно непросто. Зато низкая процентная ставка – это всем понятно.

На самом деле есть масса критериев оценки предлагаемой заемной программы. Учесть все могут разве что узкие специалисты, владеющими всеми премудростями банковского дела.

От вас же требуется минимум должной осмотрительности. Для начала обойдите все кредитные организации и задайте им три простых вопроса:

1. Какой тип платежа они предлагают.

2. Каков размер ежемесячной платы по кредиту в первое время.

3. Есть ли в договоре оговорка, разрешающая досрочное погашение кредита, и если да, то на каких условиях это возможно сделать.

Первый вопрос очень важный. Не менее, если не более значимый, чем даже сумма выплачиваемых по кредиту процентов. Ведь, если, скажем, платеж будет аннуитетный, то в итоге даже при низкой процентной ставке вы можете заплатить больше, чем при дифференцированном типе платежа с более высокими процентами. Оно и понятно, ведь в последнем случае их размер будет постоянно уменьшаться соразмерно уменьшаемой вами сумме долга. О преимуществах того или иного типа платежа я уже писал в главе про ипотеку. Повторяться не стану, ибо все, что там сказано, в равной степени относится и к обычным потребительским программам.

Второй вопрос также очень показателен. Ведь банк может долго и упорно рассказывать вам о своей кредитной программе, запутывать непонятными терминами. В то же время язык цифр куда красноречивее. Задав всего один вопрос: а сколько я буду платить в месяц, и будет ли эта сумма уменьшаться, вы все поймете. Ну и, конечно, важно, чтобы выбранная вами программа содержала непременное условие о возможности досрочного погашения кредита. Ведь многие банки либо запрещают это вовсе, либо предусматривают серьезные штрафы.

В поручители пойду. И пусть мне будет хуже

Ни один банк не выдаст крупную сумму денег просто так. Даже если у вас неплохие доходы, без дополнительных гарантий оплаты вам не обойтись. Как говаривал Боб Хоуп, банк – это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. То есть вы должны будете как минимум подтвердить свою платежеспособность. Поэтому граждане с «белой» зарплатой изначально находятся в более выгодном положении, чем те, кто получают зарплату в конверте.