Читать «Правила квалификации преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере. Теория и практика применения» онлайн - страница 7

Олег Геннадьевич Карпович

• небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом, причем допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Например, в одном из уголовных дел небанковской кредитной организацией был местный «Центр расчета коммунальных платежей», который согласно распоряжению директора, не имея лицензии, принимал от населения платежи за ЖКУ. В результате Центр получил доход в особо крупном размере.

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность подразумевает осуществление следующих банковских операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

1 СЗ РФ. 1996. № 6. От. 492.

2 СЗ РФ. 2001. № 33 (ч. I). Ст. 3431.

10

• размещение данных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме всех вышеперечисленных банковских операций, кредитная организация вправе осуществлять также следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять и иные сделки в

соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и вышеупомянутые сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

11

Лица, которым причиняется ущерб, — это граждане, организации и государство.

Предметом преступления согласно ч. 1 ст. 172 УК РФ является доход в крупном размере (согласно примечанию к ст. 169 УК РФ — это сумма, превышающая 1,5 млн рублей). Исходя из схожести данного признака в ст. 171 и 172 УК РФ под доходом следует понимать выручку от реализации товаров (работ, услуг) за период осуществления незаконной банковской деятельности без вычета произведенных лицом расходов, связанных с осуществлением незаконной банковской деятельности1.