Читать «Будущее банкинга» онлайн - страница 6

Наконец, я хотел бы поблагодарить мою семью, и особенно Дженни, за терпение.

^{Предисловие}

В течение последних трех десятилетий я жил, работал и дышал финансовой отраслью, а также ел, пил и спал. Прошу прощения, последнее надо вычеркнуть, хотя некоторые презентации действительно вызывали непреодолимое желание поспать.

За данный период времени я освоил премудрости розничного и оптового банкинга, брокерских операций, страховой деятельности и управления активами, но в процессе плавной смены приоритетов в моей работе постоянным оставалось только одно: финансовая отрасль меняется быстрее, чем когда-либо ранее.

К примеру, когда я присоединился к отрасли, на дворе был XX век, но он не сильно отличался от XV столетия, ознаменовавшегося появлением первых банков в Италии. Да, банковские продукты и услуги, безусловно, прошли определенный путь развития, но до автоматизации им было еще очень далеко.

И только в 1970-х годах мы увидели расцвет новых технологий. В это время:

• появились первые банкоматы для автоматизации процесса выдачи наличных;

• была создана система SWIFT для совершения платежей в глобальном масштабе, которая пришла на смену аппаратам телексной связи;

• пластиковые карты Visa делали свои первые шаги благодаря крупным инвестициям Ди Хока в систему электронной обработки кредитных карт;

• Фишер Блэк и Майрон Шоулз создавали первые финансовые модели, которые легли в основу торговли фьючерсами, опционами и деривативами;

• вычислительная техника использовалась главным образом для управления счетами в бэк-офисе.

Современный мир перевернулся с ног на голову. Сегодня:

• розничные банки ориентируются прежде всего на требования клиентов о самообслуживании;

• SWIFT занимается переосмыслением своей роли, поскольку первоначальная цель системы — замена аппаратов телексной связи — утратила свое значение;

• из кооператива, находящегося в собственности банков, Visa превратилась в частную коммерческую компанию, которая изо всех сил старается не отстать от PayPal, мобильных и других платежных механизмов;

• совокупная стоимость деривативов, которыми торгуют хеджевые фонды с использованием сложных автоматизированных вычислительных моделей, ежедневно превышает совокупный размер годового американского ВВП;

• вычислительная техника используется банками главным образом для выживания и конкуренции.

В 1996 году я присутствовал на презентации, на которой профессор Дэвид Ллевеллин, руководитель Ассоциации выпускников банковского факультета Университета Лафборо, сказал: «Отрасль изменилась за последние пять лет сильнее, чем за предыдущие 50 лет». Данное утверждение остается не менее (если не более) справедливым и в конце первого десятилетия XXI века, за что, собственно, я и люблю эту отрасль — за постоянное состояние перемен.

Причиной постоянного состояния перемен является тот факт, что в основе финансовых услуг лежат биты и байты информации, хранимой на компьютерных дисках. Банкинг — это цифровой рынок, основанный на виртуальных финансовых отношениях, оформленных электронными трансакциями. В начале моей трудовой деятельности дела обстояли несколько иначе, но сегодня мы все заключаем сделки, устанавливаем контакты и ведем бизнес преимущественно через электронные каналы и службы.