Читать «Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах» онлайн - страница 46

Комментарий к шаблону 3.3

1. Форс-мажорными обстоятельствами могут быть:

– болезнь;

– увольнение с работы;

– сокращение заработной платы;

– рождение ребенка и т. д.

Доказательствами – справки и копии документов. Например, в случае увольнения это копия трудовой книжки с соответствующей записью либо справка о постановке на учет в службе занятости.

Официально такого списка не существует, обстоятельства ухудшения своего финансового положения вы определяете сами.

3. Вы не зря ссылаетесь на положение о резервах. Резерв – это та сумма, которую банк обязан заморозить под «плохие» кредиты. Использовать эти деньги на другие цели банк не имеет права, так как такая реструктуризация ему также выгодна.

Ваша задача – грамотно аргументировать и приложить максимум документов.

Если банк не проявляет понимания – парллельно обращаетесь в Центробанк, Прокуратуру и Общество по защите прав потребителей.

4. Если у вас нет документов, подтверждающих ухудшение вашего финансового положения, то в качестве приложения на отдельном листе вы описываете свои обстоятельства. Но этот вариант работает хуже официальных документов.

5. Виды реструктуризации кредита:

– снижение ставки;

– увеличение срока кредитования – выплачиваем и тело и проценты, но не полностью;

– кредитные каникулы: платим только проценты – крайне невыгодный для вас вариант при аннуитетной схеме (см. таблицу 2).

6. В случае увольнения, ликвидации предприятия или уменьшения заработной платы возьмите у работодателя несколько заверенных справок: как правило, банк требует подлинники, а не копии.

7. Срок кредитных каникул также не регламентирован, как правило, он составляет от 3-х месяцев, до 1 года.

Шаблон 3.4. Нарушение формы договора

Исх. № _____

от «___» ______ 20 __ г.

Председателю Правления

ОАО «____________________»

г-ну Ф.И.О. __________________

Место нахождения: ___________________,

от Ф.И.О. _________________,

Место нахождения: ___________________.

ЗАЯВЛЕНИЕ

На основании заявки мне была выдана сумма кредита в размере ________ рублей, процентная ставка _____ %.

Считаю, что данная заявка не является договором и составлена с нарушением норм российского законодательства по следующим основаниям.

Согласно ст. 2 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Предметом кредитного договора являются действия банка-кредитора по предоставлению заемщику определенной денежной суммы в качестве кредита (обязательство на стороне кредитора) и действия заемщика по возврату полученной суммы кредита и уплате банку вознаграждения в виде процентов за пользование кредитом (обязательство на стороне заемщика).