Читать «Всё о защите прав потребителей» онлайн - страница 72

Видов страхования очень много. Наиболее распространенными из них являются: 1) страхование имущества, при котором страховой организацией возмещаются убытки, возникшие в результате уничтожения или повреждения застрахованного имущества; 2) страхование ответственности за причинение вреда, при котором возмещается вред, причиненный потерпевшему в результате дорожно-транспортных происшествий и других несчастных случаев; 3) личное страхование, при котором компенсируются убытки, причиненные жизни или здоровью застрахованного лица.

Еще недавно не только страховые организации, но и высшие судебные инстанции придерживались мнения о том, что на отношения по страхованию Закон «О защите прав потребителей» не распространяется. Однако после принятия Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 позиция по этому вопросу изменилась, и теперь бесспорным является тот факт, что граждане, пользующиеся услугами страховых организаций, находятся под защитой названного Закона.

Под действие Закона «О защите прав потребителей» подпадают все виды страхования, включая накопительные программы, в которых страхуемый интерес не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Некоторые особенности защиты прав потребителей при оказании страховых услуг я рассмотрю на примере страхования вкладов в банках.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках, осуществляемого в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (далее — Закон о страховании вкладов).

В отношениях по обязательному страхованию вкладов вкладчики, то есть граждане, являются выгодоприобретателями. Выгодоприобретателями в страховых отношениях признаются лица, которым выплачиваются страховые выплаты при наступлении события, на случай которого производилось страхование. Банки являются страхователями, то есть таким участником отношений, который уплачивает страховые взносы. Из страховых взносов банков формируется фонд обязательного страхования — источник страховых выплат. Страховщиком является агенство, специально созданное государством для этих целей.

По Закону «О страховании вкладов» страховыми случаями являются два обстоятельства: 1) отзыв у банка лицензии Банка России на проведение банковских операций; введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Со дня отзыва лицензии банка (информация об этом публикуется в средствах массовой информации) вкладчик приобретает право обратиться в агентство с требованием о выплате возмещения по вкладу. Агентство и само после получения от банка необходимой информации извещает вкладчиков о месте, времени, форме и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более одного миллиона четырехсот тысяч рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более одного миллиона четырехсот тысяч рублей в совокупности.