Читать «Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России» онлайн - страница 32

В любом деле важны знания, умения, терпение и последовательность, или так называемый технологический процесс. В создании богатства он тоже существует. Начинать нужно с простого и идти с приобретением знаний к сложному.

Первое, что нужно сделать, как и в любом плане, – составить и реализовать план защиты. Неважно, наемный работник вы, бизнесмен или предприниматель.

Составим план финансовой защиты Василия и пойдем дальше.

Итак: доходы $2000 в месяц, расходы – $700, инвестиции $1300 в месяц. Реализация плана финансовой защиты у Василия заняла 5 месяцев. Теперь у него есть резерв в виде денег на счете в надежном банке и часть дома. В общей сложности $5300. Сделан взнос $1200 в зарубежную страховую компанию, который обеспечивает страховую защиту порядка $150 000 и при совершении регулярных платежей ежегодно позволяет через 25 лет получить гарантированный капитал порядка $50 000–$60 000. Основной упор в плане защиты делается на консервативные инструменты. Резервный фонд должен быть легко доступен и надежно защищен. Нет особого смысла ожидать большой доходности от этих средств. Это защита и гарант.

Далее в плане «Безжалостная капитализация» необходимо создавать АКТИВНЫЙ капитал. Но делать это тоже необходимо по шагам, то есть расставляя четкие задачи. Когда у вас будет капитал, который позволит вам в случае необходимости не работать и оплачивать свои необходимые нужды, вы сможете перейти к следующему этапу.

Уровень, позволяющий в случае необходимости не работать и оплачивать необходимые нужды, называется финансовой безопасностью, или финансовой стабильностью. Как определить уровень капитала, который позволит это сделать?

Для того чтобы рассчитать необходимый капитал для реализации плана финансовой стабильности, необходимо сделать следующее: ежемесячные расходы умножить на 12, умножить на 100 и разделить на 10. Так мы определяем размер капитала, который будет давать 10 % в год, конечно, при грамотном инвестировании.

Капитал (финансовой стабильности) = Ежемесячные расходы × 12 × 100 / 10

Допустим в случае с Василием, что его необходимые расходы повысились за счет страхования на $100 в месяц. Тогда ежемесячные расходы будут равны $800.

Капитал (финансовой стабильности) = $800 × 12 × 100 / 10 = $96 000

Девяносто шесть тысяч долларов, не учитывая резерва, который был достигнут в плане защиты, позволяют Василию достичь уровня финансовой стабильности. Прикинем, за какое время он может реализовать данный план. Для достижения необходимого капитала в данном случае мы используем стратегию механического инвестирования. Распределение по инструментам для страхования рыночного риска следующее:

При таком подходе в умеренно-консервативных инструментах мы считаем доходность 10 % годовых. В умеренных активах – 15 % годовых. В агрессивных активах – 20 % годовых.

За какое время Василий сможет достичь состояния финансовой стабильности? Если доход Василия не будет меняться, и инвестируемая сумма будет оставаться на уровне $1300 в месяц, то он достигнет финансовой стабильности через 5 лет. Если каждый год он будет увеличивать свой доход на $100 и инвестиционную сумму увеличит также на $100, то достижение финансовой безопасности наступит через 4 года. Если он будет увеличивать свой доход на $200 в месяц каждый год и инвестиционную сумму соответственно, то достигнет финансовой стабильности приблизительно за три с половиной года.