Читать «Страхование. Шпаргалки» онлайн - страница 75

С точки зрения длительности во времени предпринимательские риски можно разделить на кратковременные и постоянные .

Риск может быть: допустимым , когда имеется угроза полной потери прибыли от реализации планируемого проекта; критическим , когда возможны потери не только ожидаемой прибыли, но и дохода и возникновение убытков; катастрофическим , когда возможны потери капитала, имущества и банкротство предпринимателя.

В зависимости от характера последствий выделяют статистические (простые, или чистые) и динамические (спекулятивные) риски. Особенность статистических рисков заключается в том, что они почти всегда означают потери для предпринимательской деятельности. Динамические риски несут в себе возможность получения потерь или прибыли, поэтому их и называют спекулятивными.

113. Общие принципы страхования предпринимательских рисков

Страхование предпринимательских рисков – это страхование рисков убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами и (или) изменений условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

Объектом страхования являются материальные интересы страхователя, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности для получения прибыли.

Страховая сумма по договорам страхования предпринимательских рисков обычно устанавливается в пределах финансовых вложений в предпринимательскую деятельность, а тарифы зависят от вида этой деятельности и могут достигать 15–20 % страховой суммы.

Разновидности страхования предпринимательских рисков:

1) страхование инвестиций и финансовых гарантий;

2) страхование имущества и личное страхование персонала, страхование гражданской ответственности, страхование убытков от перерывов в производстве;

3) страхование ответственности по договорам, в том числе и за некачественную продукцию, рисков неплатежа по экспортным, товарным кредитам.

Кроме того, страхуются риски ответственности руководства предприятия перед его владельцами, связанные с возможными ошибками в принятии решений, нанесших ущерб владельцам.

В соответствии со ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

В настоящее время получила развитие комплексная страховая защита предприятия, включающая страховую защиту социальной сферы (личное страхование), страховую защиту имущества и финансовых рисков (имущественное страхование), страховую защиту ответственности (страхование ответственности). Комплексный подход позволяет минимизировать тарифные ставки по каждому виду страхования. Страховщик в данном случае проводит системную страховую защиту от разных рисков одного предприятия, в связи с чем снижаются расходы по проведению страхования.

114. Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика выплатить возмещение в размере полной или частичной потери доходов, а также дополнительных расходов лица, о страховании которого заключен договор, вызванных, например, следующими обстоятельствами: остановка производства или сокращение объемов производства в результате оговоренных событий; потеря работы (для физических лиц); банкротство; непредвиденные расходы; понесенные застрахованным лицом судебные издержки.