Читать «Страхование. Шпаргалки» онлайн - страница 64

96. Пожизненное страхование жизни

Пожизненное страхование обеспечивает страховое возмещение в течение всей жизни застрахованного, имеет также элемент накопления: страховая премия не теряется, а сохраняется и накапливается. Сбережения откладываются страховщиком для выплаты страхового пособия в связи со смертью страхователя. По такому виду договора страхования доверенные лица страхователя получают страховое возмещение в случае его смерти или сам обладатель полиса в установленное время может прекратить действие договора страхования и получить его стоимость наличным способом оплаты.

Главная особенность этого вида страхования – при регулярной уплате страхового взноса компания гарантирует какую-то минимальную страховую выплату независимо от прибылей компании. У договоров такого вида есть один существенный недостаток: если страхователь не уплатил один взнос, то он не получит возмещение. Кроме того, условия данного договора не подлежат изменению.

Пожизненное страхование жизни делится на несколько подвидов.

1.  Пожизненное страхование с участием в прибыли страховщика – страхователь оплачивает однократную или постоянную премию в течение всего срока действия договора. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховую сумму с начисленными за время действия договора процентами.

2.  Пожизненное страхование с двумя страховыми суммами представляет собой гарантированный уровень покрытия не ниже установленного в договоре. В договоре указываются гарантированная страховая сумма на случай смерти и более низкая базовая страховая сумма, которая ежегодно увеличивается за счет начисления процентов.

3.  Инвестиционные полисы пожизненного страхования – это полисы, размер страховой суммы в которых напрямую связывается с проведением инвестиционных операций. Страховая компания берет на себя обязательство размещать взимаемые со страхователей суммы премий в специальных инвестиционных фондах.

4.  Страхование на твердо установленную сумму предусматривает постоянную выровненную премию начиная с момента заключения договора и в течение всей последующей жизни, а в случае смерти по договору выплачивается фиксированная страховая сумма.

97. Смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни представляет собой страхование на определенный срок с возможностью возврата своих накоплений при дожитии до конца срока, который называется периодом вклада. В случае дожития застрахованного лица до установленного срока оно получает все уплаченные за период страхования страховые взносы плюс определенный процент. В случае же смерти застрахованного лица оговоренная в полисе страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю.

В договоре смешанного страхования указываются стоимость наличных денег и остаточная выкупная стоимость, которая возвращается страхователю при досрочном расторжении договора страхования. Возраст застрахованных лиц устанавливается с 14 до 70 лет на момент окончания договора и определяется в полных годах (месяцы считаются за полный год).