Читать «У богатства простые правила, или Как использовать финансовые инструменты и институты в России» онлайн - страница 32

Если в период действия договора с застрахованным лицом случилось какое-либо несчастье (страховой случай), вступает в силу рисковая составляющая договора, и в этом случае производится выплата предусмотренной договором суммы по данному риску, независимо от объема платежей, внесенных клиентом к моменту страхового случая (за исключением просроченных взносов).

Существуют также специфические проблемы, связанные с ведением бизнеса и его наследованием. В подобных ситуациях страхование жизни просто незаменимо.

Основные элементы стандартных ситуаций могут быть такими.

Договор о купле и продаже (Buy & Sell Agreement):

– Угроза стабильности и процветанию бизнеса.

– Нежелательные партнеры.

– Судебные тяжбы об оценке стоимости.

– Морально-этический аспект.

– Идеальное решение проблемы – страхование жизни.

Страхование жизни ключевого работника:

– Убытки бизнеса, связанные с потерей ведущего специалиста.

– Потеря наработанных связей и банковских кредитов.

– Вынужденный простой, поиск замены и нежелательное паблисити.

– Бизнес как легальный владелец и бенефициар страхового полиса.

Бонус и отложенная компенсация:

– Страховой полис как мощный вариант поощрения.

– Бонус работникам-родственникам и хозяину (возможные налоговые льготы).

– Контракт об отложенной компенсации: сильнейший инструмент удержания и вознаграждения ведущих специалистов.

– Неформальное фондирование: прямой доступ к накоплениям.

– Дополнительный актив предприятия.

– Возмещение затрат.

– Оформление через траст.

Продолжение бизнеса после ухода его хозяина (отход от дел/смерть):

– Варианты: закрытие, продажа, передача.

– Продажа посредством систематических выплат.

– Гарантия выплат семье: страховой полис на хозяина.

В настоящее время смешанное (накопительное) страхование жизни становится все более популярным, поскольку страховые компании предлагают своим клиентам все новые и все более выгодные программы.

На семинарах мы даем рекомендации работать со страховыми компаниями в два этапа: 1 этап – это накопление; 2 этап – реализация целей по окончанию программ накопительного страхования жизни.

1-й этап – накопление. Пока человек находится в активной фазе жизни (как правило, от 20 до 60 лет), он делает регулярные отчисления от заработанных денег на свой личный счет в пенсионном фонде или в страховой компании.

За рубежом эти средства накапливаются 20–40 лет. Даже небольшие отчисления превращаются в значительный капитал за такой большой отрезок времени.

Например, если откладывать на свой счет $1200 долларов в год ($100 в месяц), то через 20 лет на счете накопится $33 500 (на примере иностранной страховой компании), а через 40 лет – $89 074. Если же положить на свой счет единовременно $40 000, то через 20 лет на счете накопится $100 461.