Читать «Инвестировать – это просто» онлайн - страница 4

Помимо того что я рассказываю в ней об инвестиционных инструментах, портфелях, рисках, стратегиях инвестирования, я показал на примере трех героев – Александра, Ульяны и Константина, – как они шли к формированию своих инвестиционных портфелей. Я решил, что так будет нагляднее для читателей этой книги. И возможно, вы сможете использовать портфели наших героев в своей инвестиционной практике.

Но чтобы начать говорить о том, какие портфели сделали для себя наши герои, необходимо вначале познакомить вас с ними, что я и собираюсь сделать в этом втором по счету предисловии.

Ульяна – следующий герой нашей книги. Ей 36 лет. Она работает руководителем проекта в крупной ИТ-компании. Замужем. Двое детей (14 и 8 лет). Муж работает редактором на одном из российских телеканалов. Так же, как и Александр, Ульяна держит одну часть своих денег в банке, а другую – просто наличными в банковской ячейке. Поступает так потому, что не понимает других инвестиционных инструментов, отчего и боится их.

«Что-то нужно делать с деньгами, – сказала однажды Ульяна мужу, сидя вечером у телевизора. – Это ненормально, что деньги лежат в банке и в ячейке просто так – они должны работать и приносить доход. Мои коллеги инвестируют в ПИФы и получают неплохой доход. А у нас в банке и в ячейке накопилось уже больше 11 миллионов рублей, и мы ничего с них не получаем!»

«Я не против, если ты этим займешься… Изучением возможностей, я имею в виду», – ответил муж, наблюдая за тем, как смотрится отредактированная им телевизионная передача.

Сказано – сделано. Со следующего дня Ульяна начала изучать Интернет на предмет инвестирования и… ужаснулась от того, сколько предложений увидела после первого же запроса в поисковике.

Ульяна – человек довольно рациональный и не падкий на рекламные трюки. Прежде чем начать инвестировать, она захотела понять, какие риски она берет на себя (большие риски были неприемлемы для нее). С другой стороны, она хотела увеличить свой капитал, а для этого нужно рисковать. Вывод напрашивался сам собой: нужно посоветоваться с консультантами.

Очередной поиск в Интернете – и у Ульяны на столе лежат несколько телефонов консалтинговых компаний.

Ульяна – умеренный инвестор (У).

Константину, следующему нашему герою, 55 лет.

Дети уже взрослые – сами зарабатывают на жизнь и живут отдельно. Жена – домохозяйка.

Константин всю жизнь проработал в нефтегазовом секторе и сейчас занимает высокую должность в одной из крупных российских нефтяных компаний. Активов много самых разных: недвижимость, ценные бумаги, банки. Вроде все есть, а что-то гнетет, что-то не так…

Все чаще Константин стал задумываться над тем, для чего он ходит каждый день на службу и проводит там бо́льшую часть своей жизни. Ведь основные цели выполнены: детей поставили на ноги, обучили. Приобрели недвижимости столько, сколько нужно всем членам семьи, и даже больше. Денег на счетах и в активах вполне достаточно. Не пора ли пожить так, как хотелось бы самому? Проводить все время с любимой женой, путешествовать с ней, пожить за границей.

«Пора, – подумал Константин. – Только как рассчитать, сколько денег мы можем тратить с женой, и откуда эти деньги брать? Продавать недвижимость? Ценные бумаги? Процентов, которые я получаю в банке, недостаточно для того, чтобы жить нормально. Вроде и активов много – больше пяти миллионов собралось, а как ими распорядиться на пенсии, и не знаю… Что делать?»

Раз появился вопрос, значит, будет и ответ. Константин попросил свою жену Аллу поискать контакты людей, с которыми можно проконсультироваться по вопросу «Как жить на пенсии?». Таким образом Константин начал свой путь к сбалансированному пенсионному портфелю.

Константин – консервативный инвестор (К).