Читать «Усиление продаж (Искусство продаж)» онлайн - страница 112

Если сбережений у Вас нет, одни долги — результат должен получиться отрицательным. В этом случае Вы — махровый растратчик.

Если после расчетов Ваша обеспеченность составит от нуля до трех месяцев, Вы, во всяком случае, в большой компании. Такова финансовая обеспеченность примерно у 75 % жителей России. Причем у большинства из них финансовая обеспеченность не превышает одного месяца.

Если Ваша обеспеченность составляет больше трех месяцев — уже неплохо.

Наконец, если Ваша обеспеченность превышает один год — Вы входите в элитную, наиболее обеспеченную часть населения России, к которой относится менее 5 % ее жителей.

Основная цель управления личными финансами — достижение неограниченной обеспеченности.

Достижение этой цели упрощенно можно разбить на три этапа:

■ определение личных финансовых целей;

■ управление личными финансами, включая аккумулирование денег для инвестиций;

■ инвестиции.

Рассмотрим эти этапы один за другим.

Цель № 1. Финансовая защита — Ваш финансовый ре-зерв. Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев.

Сколько денег нужно для создания финансовой защиты? Предположим, Вашей семье ежемесячно «на жизнь» требуется:

■ 100 ООО руб. — в Москве (я беру с запасом; по состоянию на 2008-2009 годы я сам вместе с семьей могу уложиться в значительно более скромную сумму, живя на широкую ногу);

■ 30 000 руб. — в регионе.

Тогда для финансовой защиты на 6 месяцев Вам нужен капитал 100 000 х 6 = 600 000 руб., на год — 1 200 000 руб. Для семьи в регионе: на 6 месяцев — 30 000 х 6 = 180 000 руб., на год — 360 000 руб. Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, должны быть надежно размещены в виде вкладов наличными в наиболее надежные банки. Или в банковском сейфе. Не менее чем в двух-трех различных местах.

Для определения следующих двух финансовых целей нам потребуется ввести понятие «пассивных доходов».

Пассивные доходы — это доходы, для получения которых Вы не должны тратить Ваше время и силы.

Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три основные группы финансовых инструментов:

■ инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду;

■ инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации и т. д.);

■ дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не при-

i

нимаете участия.

Цель № 2. Финансовая безопасность: капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши текущие расходы.

Обладая информацией, какой ежемесячный пассивный доход нам нужен, мы можем рассчитать размер капитала, проценты с которого будут давать требуемую сумму при заданной доходности. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих пассивный доход, составляет 20 % годовых.

Пусть на оплату текущих расходов нам ежемесячно необходимо 100 ООО руб. (семья в Москве). За год это составит 100 000 х 12 = 1 200 000 руб. А это, в свою очередь, — 20 %, или 1/5 часть, исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал составляет 1 200 000 х 5 = 6 000 000 руб. Тот же результат мы получим, если умножим необходимую сумму ежемесячного дохода на 60.