Читать «365 советов как сколотить капитал в России и достичь финансового благополучия» онлайн - страница 81

Немаловажное замечание: страховая сумма, подлежащая выплате клиенту при наступлении страхового случая, рассчитана с учетом гарантированного инвестиционного дохода. Кроме того, при благоприятном результате инвестиционной деятельности дополнительный доход начисляется не на взнос клиента, а на сформированный резерв того года, в котором прибыль была больше обещанной. Начисление дополнительного дохода осуществляется путем изменения страховой суммы.

332

Если в период действия договора с застрахованным лицом произошло какое-либо несчастье (страховой случай), вступает в силу рисковая составляющая договора, и тогда производится выплата предусмотренной договором суммы по данному риску, независимо от объема платежей, внесенных клиентом к моменту страхового случая (за исключением просроченных взносов).

Существуют также специфические проблемы, связанные с ведением бизнеса и его наследованием. В подобных ситуациях страхование жизни просто незаменимо. Основные элементы стандартных ситуаций могут быть такими.

Договор о купле и продаже (Buy & Sell Agreement):

– Угроза стабильности и процветанию бизнеса.

– Нежелательные партнеры.

– Судебные тяжбы об оценке стоимости.

– Морально-этический аспект.

– Идеальное решение проблемы – страхование жизни.

333 (продолжение 332)

Страхование жизни ключевого работника:

– Убытки бизнеса, связанные с потерей ведущего специалиста.

– Потеря наработанных связей и банковских кредитов.

– Вынужденный простой, поиск замены и нежелательное паблисити.

– Бизнес как легальный владелец и бенефициар (лицо, являющееся приобретателем доходов, выгод, преимуществ и прочих подобных качеств по договору или долговому документу) страхового полиса.

Бонус и Отложенная компенсация:

– Страховой полис как мощный вариант поощрения.

– Бонус работникам-родственникам и хозяину (возможные налоговые льготы).

– Контракт об отложенной компенсации: сильнейший инструмент удержания и вознаграждения ведущих специалистов.

– Неформальное фондирование: прямой доступ к накоплениям.

– Дополнительный актив предприятия.

– Возмещение затрат.

– Оформление через траст.

Продолжение бизнеса после ухода его хозяина (отход от дел/смерть):

– Варианты: закрытие, продажа, передача.

– Продажа посредством систематических выплат.

– Гарантия выплат семье: страховой полис на хозяина.

334

На семинарах мы даем рекомендации работать со страховыми компаниями в два этапа: 1 этап – это накопление; 2 этап – реализация целей по окончанию программ накопительного страхования жизни.

1-й этап – накопление. Пока человек находится в активной фазе жизни (как правило, от 20 до 60 лет), он делает регулярные отчисления от заработанных денег на свой личный счет в пенсионном фонде или в страховой компании. За рубежом эти средства накапливаются 20–40 лет. Даже небольшие отчисления превращаются в значительный капитал за такой большой отрезок времени.