Читать «Великое разделение. Неравенство в обществе, или Что делать оставшимся 99% населения?» онлайн - страница 125

Для многих банкиров это лишь детали, которым можно не придавать значения. Большинство людей были выселены из домов, за которые они не заплатили ипотеку, и в большинстве случаев те, кто их выселял, имели на это законное право. Но американцы не должны довольствоваться справедливостью в среднем. Мы ведь не говорим, что большинство людей, отбывающих пожизненный срок, получили справедливый приговор за свое преступление. Судебная система США требует большего, и мы создали процедурные гарантии, чтобы удовлетворять этим требованиям.

Банки хотят сократить эти процедурные гарантии. Нельзя позволить им это сделать.

Здесь уместно вспомнить то, что произошло в России, где нормы права – законы о несостоятельности, в частности, – использовались как легальный механизм замены одной группы владельцев на другую. Судей подкупали, документы подделывали, и все проходило гладко.

В Америке коррупция находится на еще более высоком уровне. Судей подкупают нечасто, но сами по себе законы коррупционны, так как они появляются благодаря вкладам компаний и лоббистов. Это называется «коррупцией по-американски».

Широко известно, что банки и ипотечные компании были вовлечены в сомнительные схемы займов, наживаясь на наименее образованных и финансово осведомленных, чтобы иметь возможность давать кредиты с максимальными комиссиями и огромными рисками. (Справедливости ради стоит отметить, что банки пытались нажиться и на более финансово опытных, например, вспомним ценные бумаги Goldman Sachs, которые были обречены на провал.) Они использовали всю свою политическую мощь, чтобы предотвратить появление новых законов, предотвращающих грабительские займы.

Когда стало ясно, что люди не смогут выплатить то, что они заняли, правила игры изменились. Законы о несостоятельности усовершенствовали и создали систему «частично законтрактованного труда». Человек с кредитом, скажем, равным 100 процентам его дохода, мог быть принужден к тому, чтобы отдавать банку 25 процентов своей прибыли (дохода до налогообложения) в течение всей жизни, потому что банк имел возможность каждый год накидывать 30 процентов к тому, что человек уже был должен. В результате, долг ипотекодержателя во много раз превышал сумму, которую банк когда-либо получил бы, но тем не менее четверть всей своей жизни должник работал бы на банк.

Когда прошел этот новый закон о несостоятельности, никто не возмутился тому, что он вступает в конфликт с ненарушаемостью договора: заемщики влезали в долги, и когда это бремя для них становилось непосильным, более человечный – и экономически оправданный – закон о несостоятельности мог бы дать им шанс начать все сначала.

Он также стимулировал бы кредиторов выдавать кредит только тем заемщикам, которые смогут его выплатить. Но банки, по всей видимости, были уверены, что пока республиканцы стоят у власти, они смогут выдавать губительные займы, а затем поменять закон, чтобы выдавить из бедных последние соки.

Из того, что одна из четырех ипотек в США выдается на заведомо невыгодных условиях, – с большим долгом, чем цена дома, – следует, что единственный способ справиться со всем этим беспорядком – это снизить стоимость имущества, взятого в долг. В Америке есть специальная судебная процедура на случай банкротства компании под названием «Глава 11 Закона о банкротстве», которая позволяет быстро реструктурировать долг путем снижения его стоимости и перевести его часть в собственный капитал.